Um congelamento de crédito (que às vezes é conhecido como um "congelamento de segurança") ajuda a protegê-lo contra roubo de identidade e fraude financeira. Neste artigo, explicaremos brevemente o que é, por que você pode querer colocar um e como você pode fazê-lo.
Observação: As informações neste artigo se aplicam ao Estados Unidos. Leis e procedimentos em outros países ou regiões podem não ser os mesmos.
O que é um congelamento de crédito?
Quando você vai abrir uma nova conta de crédito (como para um novo cartão de crédito, empréstimo de carro ou outra conta de crédito) uma das primeiras coisas que o emissor de crédito vai fazer é marcar seu relatório de crédito com uma ou mais agências de crédito nacionais. Esse relatório de crédito informa a eles seu histórico de crédito e os ajuda a decidir se aceita ou recusa a nova conta.
Um congelamento de crédito informa ao bureau de crédito que seu relatório de crédito está bloqueado - se alguém solicitar seu relatório de crédito para fins de abrir uma nova conta, o bureau não o fornecerá. Isso torna extremamente difícil para qualquer pessoa - incluindo você - abrir uma nova conta de crédito em seu nome enquanto o congelamento está em vigor.
Importante: Há algumas exceções para o congelamento; organizações que ainda podem exibir seu relatório de crédito em determinadas circunstâncias. Por exemplo:
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Empresas que fornecem uma cópia do relatório de crédito para você examinar
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Agências governamentais federais, estaduais e locais (incluindo tribunais)
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Empresas que usam as informações para verificações de antecedentes ou verificação de identidade, como seguro, emprego ou habitação
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Empresas que já têm uma conta aberta com você, incluindo agências de cobrança que cobram uma dívida que você alega dever
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Empresas que desejam fazer ofertas pré-aprovadas de crédito ou seguro para você (há uma maneira separada de optar por essas opções)
Embora congelar seu crédito torne muito difícil para as pessoas abrir novas contas em seu nome, isso não afeta nenhuma conta existente (legítima ou fraudulenta) que pode ter sido aberta quando seu crédito não foi congelado.
Assim como você pode congelar seu crédito, você também pode descongelar seu crédito se precisar abrir uma nova conta legítima.
Por que você iria querer congelar seu crédito?
Se contas fraudulentas ou suspeitas estão sendo abertas em seu nome, provavelmente é uma jogada sábia colocar um congelamento em seu crédito para evitar que contas adicionais sejam abertas.
Algumas pessoas vão colocar um congelamento apenas no caso. Desde 2018, tem sido livre congelar ou descongelar seu crédito, portanto, se você não estiver planejando abrir novas contas de crédito em breve, pode ser uma boa ideia congelar seu crédito como precaução extra.
Dica: É a lei federal dos EUA, promulgada em 2018, que diz que congelar e descongelar seu crédito tem que ser livre. Se alguém tentar cobrar por isso, provavelmente está tentando fazer você fazer um "bloqueio de crédito" que é um serviço premium semelhante, mas não o mesmo que, um congelamento de crédito, que muitas agências oferecem.
Colocar um congelamento no crédito não afeta sua pontuação de crédito.
Como você coloca um congelamento em seu crédito?
Para congelar seu crédito, você precisa entrar em contato com as agências de crédito para solicitar o congelamento. É importante saber que há três agências nacionais de crédito no Estados Unidos e você precisará congelar com cada um deles.
Você encontrará as instruções nestas páginas:
Não há cobrança para congelar (ou descongelar) seu crédito com qualquer uma dessas agências.
Ladrões de identidade às vezes gostam de ir atrás das identidades das crianças. Eles raramente têm marcas negativas em seu crédito ainda, e- o mais importante - a maioria das pessoas não pensa em monitorar os relatórios de crédito de seus filhos porque eles assumem que seu filho não teria nenhuma atividade. Isso significa que o ladrão é menos propenso a ser detectado usando a identidade de uma criança. Na verdade, muitas crianças têm suas identidades comprometidas antes dos 18 anos, muitas vezes sem que ninguém perceba.
Congelar o crédito do seu filho faz muito sentido, as chances são baixas de que seu filho esteja financiando uma casa ou carro ou abrindo seus próprios cartões de crédito.
Congelar o crédito do seu filho é essencialmente o mesmo processo que congelar o seu próprio. Você precisa ir a cada um dos três bureaus de crédito nacionais (veja acima) e seguir suas etapas. A diferença é que você precisará fornecer o número de segurança social do seu filho e outras informações, e você precisará provar que você é o guardião legal deles e, portanto, autorizado a congelar seu crédito.
Como descongelar seu crédito?
Descongelar seu crédito funciona da mesma maneira que o congelamento, ao contrário. Você precisa entrar em cada uma das agências de crédito nacionais e solicitar que seu crédito seja descongelada.
Assim como no congelamento de seu crédito, a lei federal exige que as agências descongelem seu crédito gratuitamente. A lei também exige que não deva levar mais de 1 hora para que uma solicitação de descongelamento entre em vigor depois de solicitá-la online.
