Un gel de crédit (parfois appelé « gel de la sécurité ») vous protège contre l’usurpation d’identité et la fraude financière. Dans cet article, nous allons expliquer brièvement ce qu’il s’agit, pourquoi vous pouvez en placer un et comment vous pouvez le faire.
Remarque : Les informations contenues dans cet article s’appliquent aux États-Unis. Les lois et les procédures dans d’autres pays ou régions peuvent ne pas être les mêmes.
Qu’est-ce qu’un gel de crédit ?
Lorsque vous ouvrez un nouveau compte de crédit (par exemple, pour un nouveau carte de crédit, un prêt auto ou un autre compte de crédit), l’une des premières choses que l’émetteur de crédit va faire est de case activée votre rapport de crédit avec une ou plusieurs des agences de crédit nationales. Ce rapport de crédit leur indique vos antécédents de crédit et les aide à décider s’il faut accepter ou refuser le nouveau compte.
Un gel de crédit indique à l’agence de crédit que votre rapport de crédit est verrouillé . Si quelqu’un demande votre rapport de crédit pour l’ouverture d’un nouveau compte, le bureau ne le fournira pas. Cela rend extrêmement difficile pour quiconque - y compris vous - d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom pendant que le gel est en place.
Important : Il y a quelques exceptions au gel ; les organisations qui peuvent toujours consulter votre rapport de crédit dans certaines circonstances. Voici quelques scénarios :
-
Les sociétés qui vous fournissent une copie de votre rapport de crédit que vous pouvez consulter
-
Organismes fédéraux, étatiques et locaux (y compris les tribunaux)
-
Entreprises utilisant les informations pour la vérification des antécédents ou la vérification d’identité, comme l’assurance, l’emploi ou le logement
-
Les entreprises qui ont déjà un compte ouvert avec vous, y compris les agences de recouvrement qui collectent une dette que vous êtes censé avoir
-
Les entreprises qui souhaitent vous faire des offres de crédit ou d’assurance pré-approuvées (il existe une autre façon de refuser ces offres)
Bien que le gel de votre crédit rend très difficile pour les utilisateurs d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom, il n’affecte pas les comptes existants (légitimes ou frauduleux) qui ont pu être ouverts lorsque votre crédit n’a pas été gelé.
Tout comme vous pouvez geler votre crédit, vous pouvez également libérer votre crédit si vous avez besoin d’ouvrir un nouveau compte légitime.
Pourquoi voulez-vous geler votre crédit ?
Si des comptes frauduleux ou suspects sont ouverts en votre nom, il est probablement judicieux de mettre un gel sur votre crédit pour empêcher l’ouverture de comptes supplémentaires.
Certaines personnes placeront un gel au cas où. Depuis 2018, il est libre de geler, ou de libérer, votre crédit donc si vous n’envisagez pas d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit bientôt il peut être une bonne idée pour vous de geler votre crédit par précaution supplémentaire.
Conseil : C’est une loi fédérale américaine, promulguée en 2018, qui dit que le gel et le dégel de votre crédit doivent être gratuits. Si quelqu’un essaie de vous facturer pour cela, ils essaient probablement de vous faire un « verrou de crédit » qui est un service premium semblable, mais pas le même que, un gel de crédit, que de nombreuses agences offrent.
Le gel de votre crédit n’affecte pas votre pointage de crédit.
Comment mettre un gel sur votre crédit ?
Pour mettre un gel sur votre crédit, vous devez contacter les bureaux de crédit pour demander le gel. Il est important de savoir qu’il y a TROIS bureaux de crédit nationaux dans le États-Unis et que vous devrez mettre un gel avec chacun d’eux.
Vous trouverez les instructions sur ces pages :
Il n’y a aucun frais pour geler (ou libérer) votre crédit avec l’une de ces agences.
Les voleurs d’identité aiment parfois s’en prendre aux identités des enfants. Ils ont rarement des notes négatives sur leur crédit pour le moment, et- surtout- la plupart des gens ne pensent pas surveiller les rapports de crédit de leurs enfants parce qu’ils supposent que leur enfant n’aurait aucune activité. Cela signifie que le voleur est moins susceptible d’être détecté à l’aide de l’identité d’un enfant. En fait, beaucoup d’enfants ont leurs identités compromises avant l’âge de 18 ans, souvent sans que personne ne s’en en dingute.
Geler le crédit de votre enfant a beaucoup de sens, les chances sont faibles que votre enfant finance une maison ou une voiture ou ouvre ses propres cartes de crédit.
Le gel du crédit de votre enfant est essentiellement le même processus que le vôtre. Vous devez vous rendre à chacune des trois agences nationales de crédit (voir ci-dessus) et suivre leurs étapes. La différence est que vous devrez fournir le numéro de sécurité sociale de votre enfant et d’autres informations, et vous devrez prouver que vous êtes leur tuteur légal et donc autorisé à geler son crédit.
Comment libérer votre crédit ?
Le dégel de votre crédit fonctionne à peu près de la même façon que le gel, juste à l’inverse. Vous devez vous connecter à chacune des agences nationales de crédit et demander que votre crédit soit dégelé.
Comme avec le gel de votre crédit, la loi fédérale exige que les agences libèrent votre crédit gratuitement. La loi exige également qu’il ne faut pas plus d’une heure pour qu’une demande de dégel prenne effet après la demande en ligne.
